Los propietarios de Long Island enfrentan denegaciones de reclamos de seguro
Su propiedad en Long Island sufrió daños por huracán, daños por tormenta costera, incendio o daños por agua. Usted presentó un reclamo esperando cobertura. Su aseguradora denegó el reclamo u ofreció el 40% de las pérdidas reales.
Las compañías de seguros atacan agresivamente los reclamos de Long Island. Disputan la causalidad de viento versus inundación después de las tormentas costeras. Subvaloran las reparaciones usando precios que ignoran los altos costos de construcción de Long Island. Aplican incorrectamente los deducibles por viento.
Los propietarios de Long Island enfrentan desafíos únicos. Las propiedades costeras experimentan daños por tormentas con regularidad. Los altos valores de las propiedades implican montos de reclamo elevados que las aseguradoras luchan por minimizar. Las zonas de inundación requieren un seguro separado, lo que crea problemas de coordinación de cobertura.
Por qué se deniegan los reclamos en Long Island
Long Island experimenta clima severo con frecuencia. Los huracanes, las tormentas del noreste (nor'easters), las tormentas invernales y las inundaciones costeras causan miles de millones en daños anuales a la propiedad. Solo el huracán Sandy causó más de $8 mil millones en pérdidas en Long Island.
Las aseguradoras explotan las condiciones costeras disputando la causalidad. Afirman que el daño por viento fue en realidad daño por inundación para evitar pagar los reclamos de las pólizas de hogar. Rechazan la cobertura argumentando que el daño ocurrió en zonas de inundación que requieren un seguro contra inundaciones separado.
Los costos de construcción de Long Island se encuentran entre los más altos de Nueva York. El condado de Nassau y las propiedades frente al mar de Suffolk enfrentan costos entre 35 y 55% por encima de los promedios nacionales. Las aseguradoras usan precios nacionales que subvaloran drásticamente los costos reales de reparación en Long Island.
