Cómo las compañías de seguros minimizan los reclamos por tormenta
Las compañías de seguros usan tácticas específicas para reducir los pagos por daños de tormenta:
El juego de la exclusión por inundación: Alegan que todo el daño por agua fue inundación, no lluvia impulsada por el viento. Las pólizas estándar excluyen los daños por inundación. Al llamarlo todo inundación, deniegan la cobertura por completo.
El alegato de daño preexistente: Alegan que su techo ya estaba dañado antes de la tormenta. Tejas viejas, filtraciones previas o desgaste normal se convierten en razones para denegar el reclamo.
La denegación parcial: Admiten que la tormenta causó algunos daños, pero alegan que la mayoría eran preexistentes o por inundación. Usted recibe el 20% de lo que necesita.
La estimación irrisoria del daño por viento: Documentan el daño por viento, pero subvaloran gravemente los costos de reparación. Su estimación es la mitad de lo que realmente cobran los contratistas.
La clasificación de marejada ciclónica: La marejada ciclónica es inundación, la cual las pólizas excluyen. Fotografían las marcas de agua y alegan que todo lo que está por debajo de esa línea fue daño por inundación, no daño por viento.
El argumento de la pérdida secuencial: Alegan que el daño por viento ocurrió primero, haciendo la casa más susceptible al daño por agua. Pagan solo por el daño por viento y excluyen la intrusión de agua posterior.
El descarte por daño cosmético: Las abolladuras por granizo y las tejas levantadas por el viento se etiquetan como "cosméticas" incluso cuando comprometen el sistema del techo. Pagan por un parche, no por un reemplazo.
Lo que su reclamo por tormenta debería cubrir
Una indemnización adecuada por daños de tormenta incluye mucho más que reparaciones del techo:
Reparaciones estructurales: Reconstrucción completa de las secciones dañadas. Reemplazo del techo, reconstrucción de paredes, reparación de pisos. Todo a costos de construcción actuales, no a valores depreciados.
Daños por lluvia impulsada por el viento: El agua que entró por aberturas dañadas por la tormenta está cubierta. Paneles de yeso, pisos, aislamiento, cielos rasos. Todo daño interior por lluvia impulsada por el viento califica.
Daños por granizo: Tejas magulladas, revestimiento agrietado, canaletas y tapajuntas abollados, tragaluces rotos. El daño por granizo se extiende por todo el sistema del techo, no solo por las abolladuras visibles.
Pérdida de contenidos: Muebles, aparatos electrónicos, ropa, electrodomésticos y pertenencias personales dañados por el viento o la lluvia impulsada por el viento. Cobertura a costo de reemplazo, no a valor real en efectivo.
Remoción de escombros: Árboles caídos, estructuras dañadas, pertenencias destruidas. Los costos de remoción y eliminación se acumulan rápidamente.
Gastos de manutención adicionales: Hotel o vivienda de alquiler mientras se realizan las reparaciones. Comidas en restaurantes. Costos de almacenamiento. Todos los gastos de manutención aumentados durante el desplazamiento.
Mejoras por código de construcción: Los daños por tormenta a menudo activan requisitos del código de construcción. Sujeciones de techo más fuertes, ventanas resistentes a impactos, tejas mejoradas. Estos costos son significativos.
Interrupción de negocio: Para propiedades comerciales, los ingresos perdidos durante el cierre. Gastos adicionales para operar temporalmente. Salarios de los empleados mientras el negocio está cerrado.
