El impacto del deducible por terremoto

Incluso si tiene seguro contra terremotos, el deducible lo sorprenderá. Los deducibles estándar de propietarios de vivienda son de $500 a $2,000. Los deducibles por terremoto son típicamente del 10-20% de su cobertura de vivienda.

En una casa de $300,000 con un deducible por terremoto del 15%, usted paga $45,000 antes de que el seguro pague algo. En una casa de $500,000, eso es $75,000 de su propio bolsillo.

Este deducible es tan alto que muchos reclamos por terremoto nunca lo alcanzan. Las compañías de seguros lo saben. Diseñan estos deducibles para reducir los pagos.

Para los daños que exceden el deducible, cada dólar cuenta. Las compañías de seguros minimizan los reclamos para mantener los pagos bajos. La diferencia entre su evaluación y la realidad puede ser de cientos de miles de dólares.

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Usted probablemente no tiene cobertura contra terremotos

Un terremoto acaba de sacudir su edificio. Aparecieron grietas en las paredes. Su chimenea colapsó. El daño en los cimientos es visible. Usted llama a su compañía de seguros.

Le dicen que los daños por terremoto no están cubiertos. Su póliza integral de propietario de vivienda excluye los terremotos. Usted nunca compró un seguro contra terremotos por separado. Ni siquiera sabía que lo necesitaba.

Ahora enfrenta decenas de miles o cientos de miles en costos de reparación. De su propio bolsillo.

Esto les sucede a los propietarios de todo el Noreste cada vez que ocurre un terremoto. La mayoría de las personas no se da cuenta de que las pólizas estándar excluyen los daños por terremoto hasta que es demasiado tarde.

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Qué hacer inmediatamente después de un terremoto

Paso 1: Asegúrese de que todos estén a salvo. Verifique fugas de gas, peligros eléctricos e inestabilidad estructural antes de entrar a los edificios.

Paso 2: Llame a Northeast Claims Adjusters al 718-550-5312 antes de llamar a su compañía de seguros si tiene cobertura contra terremotos. Lo guiaremos en el proceso de notificación.

Paso 3: Documente todo el daño visible con fotos y videos. Fotografíe grietas, desplazamientos, objetos caídos y artículos rotos.

Paso 4: No haga reparaciones permanentes sin documentación. Las medidas de seguridad temporales están bien. La reconstrucción completa debe esperar.

Paso 5: Conserve los artículos dañados. Las compañías de seguros requieren prueba de la pérdida. Los artículos desechados no pueden documentarse.

Paso 6: Vigile los daños en desarrollo. Algunos daños por terremoto aparecen días o semanas después del evento a medida que continúa el asentamiento.

El riesgo de terremotos en el Noreste del que nadie habla

Un terremoto de magnitud 4.8 sacudió Nueva Jersey en abril de 2024. Se sintió en toda la ciudad de Nueva York, Long Island, Connecticut y Pensilvania. Los edificios temblaron. La gente evacuó. Hubo daños.

La mayoría de los residentes del Noreste no tenía seguro contra terremotos. No pensaban que lo necesitaban. Los terremotos ocurren en California, no en Nueva York.

El Noreste tiene fallas geológicas activas. El sistema de fallas de Ramapo atraviesa Nueva Jersey, Nueva York y Pensilvania. Terremotos históricos han azotado la región durante siglos.

Los terremotos de la Costa Este afectan áreas geográficas más grandes que los de la Costa Oeste. Una geología diferente transmite las ondas sísmicas más lejos. Un terremoto moderado con epicentro en Nueva Jersey puede dañar edificios a cientos de millas de distancia.

La mayoría de los edificios del Noreste fueron construidos sin estándares sísmicos. Los edificios antiguos con mampostería no reforzada, conexiones débiles y materiales frágiles son particularmente vulnerables.

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Daños ocultos por terremoto que las compañías de seguros pasan por alto

El daño visible por terremoto es obvio. Grietas en las paredes. Chimeneas colapsadas. Ventanas rotas. Los ajustadores de seguros los documentan fácilmente.

El daño oculto es donde las compañías de seguros ahorran dinero. No investigan. No usan equipos especializados. No traen ingenieros estructurales.

El daño oculto incluye grietas en los cimientos ocultas por el paisajismo o los acabados. Daño estructural dentro de las paredes no visible desde el interior o el exterior. Elementos de la estructura desplazados que comprometen la integridad estructural. Conexiones rotas entre elementos del edificio. Daños en servicios públicos que aún no se han manifestado como fugas o fallas.

Nosotros traemos ingenieros estructurales que usan equipos especializados. Los monitores de grietas miden el movimiento continuo. Los niveles láser detectan desplazamientos sutiles. Los boroscopios inspeccionan el interior de las paredes sin demolición. El radar de penetración terrestre identifica daños subterráneos.

Este daño oculto a menudo excede los costos del daño visible. Las compañías de seguros no lo documentan porque no lo buscan.

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Negaciones comunes de reclamos por terremoto

Negación por daño preexistente: Las compañías de seguros afirman que el daño existía antes del terremoto. Cada grieta antigua se convierte en evidencia. Niegan el daño nuevo llamándolo antiguo.

Negación por daño cosmético: Clasifican todas las grietas como cosméticas, no estructurales. Afirman que las reparaciones no están cubiertas porque el daño no es estructural.

Negación por mantenimiento: Argumentan que el daño resultó de la falta de mantenimiento, no del terremoto. El mantenimiento deficiente se convierte en una razón para negar reclamos.

Negación por estar debajo del deducible: Afirman que el daño no excede su deducible. Manipulan las estimaciones para empujarlo por debajo del umbral.

Negación por daño excluido: Afirman que el daño cae bajo las exclusiones de la póliza. Mejoras de código, daños al paisajismo, pérdidas indirectas: todo se convierte en artículos excluidos.

Luchamos contra estas negaciones con evidencia de ingeniería e interpretación de la póliza. Muchas son improcedentes y pueden revertirse.

Si no tiene seguro contra terremotos

Si no tiene seguro contra terremotos, la cobertura estándar de propietario de vivienda aún puede aplicarse a algunos daños. El incendio causado por líneas de gas rotas está cubierto. Los daños por agua de tuberías rotas están cubiertos. Los contenidos dañados por estas causas secundarias pueden estar cubiertos.

Pero el daño estructural por terremoto no está cubierto. El daño a los cimientos no está cubierto. Las paredes agrietadas por fuerzas sísmicas no están cubiertas.

Revisamos todo su programa de seguros para identificar cualquier cobertura aplicable. Maximizamos la recuperación de cualquier póliza que usted tenga.

De cara al futuro, considere comprar un seguro contra terremotos. Las primas varían según la ubicación y el tipo de edificio. La cobertura puede prevenir una devastación financiera.

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Los reclamos comerciales por terremoto son aún más complejos

Las propiedades comerciales enfrentan problemas únicos de daños por terremoto. Los edificios más grandes sufren daños más extensos. Las estructuras de varios pisos tienen efectos acumulativos en cada nivel.

Las pérdidas por interrupción de negocio pueden exceder los costos de daños estructurales. Ingresos perdidos durante el cierre, gastos adicionales para operar temporalmente, salarios de empleados durante la paralización.

Los daños al inventario, la destrucción de equipos y las mejoras del inquilino requieren documentación por separado. Cada categoría tiene disposiciones de cobertura diferentes.

Trabajamos con contadores forenses para documentar las pérdidas comerciales. Probamos los montos reales de interrupción de negocio, no las proyecciones de la compañía de seguros.