房子被火烧了。保险公司的理算师来了，拍了几张照片，交给您一份估算。数字乍看不小。然后您开始向承包商询价。
怎么算都对不上。保险公司的估算不够承包商的收费，市政要求的建筑规范升级没有预算，财物估值更是低得离谱。
您打电话给理算师，对方说保单就赔这么多，要么接受，要么拉倒。
他们没有告诉您的是：第一份报价是可以谈的，而且它本来就被压得很低。
Northeast Adjustment, INC. 只为您（投保人）工作。我们独立估算损失：房屋修复、规范要求的升级、烟雾和烟尘污染、受损财物以及额外生活费用，并代表您与保险公司谈判火灾索赔。索赔评估免费，我们按赔付金额的一定比例收费，无需预付任何费用。
根据美国消防协会（NFPA）的统计，美国平均每年发生约352,000起住宅火灾，每年造成约111亿美元的财产损失。
平均每起火灾的损失超过31,000美元，而许多火灾造成的损失远不止于此。全损火灾甚至可能超出保单限额。
保险公司在压低火灾赔付方面早已驾轻就熟。他们每次都用这些手法：
在许多情况下，烟雾比明火更具破坏性。烟雾会弥漫整栋房屋，渗入墙体、进入风管、嵌进保温层。
烟雾会留下酸性残留物，腐蚀金属、损坏电子设备、毁掉织物。不经专业处理，气味永远散不掉。
保险理算师往往只关注可见的烧毁部位，忽略远离起火点房间的烟雾损害。他们就是这样把您的索赔减少数万美元的。
我们会请烟雾损害专家使用热成像和空气质量检测，把保险公司假装不存在的污染逐一记录在案。
我们与您一起查看现场，记录每一处受损区域并评估清单，让您的损失在保险公司报价之前就已白纸黑字地记录在案。
我们会接手您的酒店费用，并积极为您寻找可租住的房屋或公寓。许多家庭需要在外居住长达一年，这段过渡期的住处由我们负责，直到您与保险公司完成理赔。
每一次通话、查勘和谈判都由我们负责。您无需再与保险公司的理算师争辩，也无需自己追着办手续。
我们依据您已记录的全部损失进行谈判，而不是接受保险公司给出的第一个报价。
在聘请公共理算师之前先与保险公司交谈，是火灾受害者最常犯的错误。原因如下：
他们会问火是什么时候起的、怎么起的、您当时在做什么、烟雾报警器是否正常、之前有没有发现过问题。
每个回答都有分量。说错一句话，就等于递给他们拒赔的把柄。“被保险人自述此前存在电气问题。”这就成了疏于维护的证据。
他们还会要求您列出受损财物清单。大多数人会漏掉一半的物品。清单一旦提交，保险公司就视其为完整清单，漏掉的物品不会获赔。
先打给我们，再打给他们。我们会告诉您该说什么、不该说什么，并为您专业编制财物清单，确保没有遗漏。
如果火灾较大或起因不明，保险公司会派出调查员。这个人不是来帮您的，而是在寻找拒赔的理由。
他们受过专门训练，善于寻找纵火的痕迹。他们会多次约谈您，寻找前后不一致之处，还会拍摄您永远看不到的照片和测量数据。
您说的每句话都会被记录在案。第二次说法稍有出入，他们就说您撒谎；细节记不清，他们就说您有所隐瞒。
在这些约谈中，您有权让自己的代表在场。我们了解保险调查员的手法，也知道如何应对。
您的保单很可能承保房屋修复期间的临时住宿，这叫额外生活费用（ALE）。保险公司对这类索赔的抵制非常激烈。
他们会说您不需要住酒店，可以去投靠亲戚；会说餐馆吃饭太贵，您应该自己买菜做饭；还会在修复完成之前就停止付款。
ALE 保障的存在自有其道理。您有权维持原有的生活水准。如果您原来住的是2,000平方英尺的房子，就应该得到条件相当的临时住所；如果您以前经常在外用餐，现在也可以。
我们记录您的实际生活开支，并力争让 ALE 付款持续到您搬回家为止。
保险公司拒绝火灾索赔常用以下几种说法：
这类拒赔很多并不成立，是可以推翻的。我们用专家报告、证人证词和对保单条款的解读来对抗不当拒赔。
