风暴期间你的房子被洪水淹没了。屋顶被掀翻了。水从破损的窗户涌入。您的保险公司会派出理算师。
理算师会穿过你被毁的家并做笔记。两周后你收到一封信。索赔被拒绝。损失是由洪水造成的，您的保单不包括在内。
你争辩说风首先打破了窗户，然后水进来了。他们不在乎。他们已经将其归类为洪水灾害。此案已结案。
这是保险公司拒绝风暴索赔的最常见方式。他们将承保范围内的风灾重新归类为不包括的洪水损害。这种区别为他们节省了数百万美元。它会让你付出一切。
无论这场风暴是飓风、东北风暴（nor'easter）、强雷暴还是冬季大风，保险公司的做法都是一样的。
风暴损失常常使房屋无法居住。您的保单很可能涵盖临时住房和增加的生活费用。但保险公司会与这些索赔对抗。
他们声称你可以在维修期间住在房子的一部分。他们说你的临时住房太贵了。他们在维修完成之前就停止付款。
额外生活费用保障是您保单的一部分。您为此付了保费。您有权使用它。我们记录您的实际花费，并争取让赔付持续到位。
保险公司使用特定的策略来减少风暴损失支出：
洪水排斥游戏: 他们声称所有的水灾都是洪水，而不是风力驱动的降雨。标准保单不包括洪水损失。他们把所有东西都叫做洪水淹没，就完全拒绝了保险。
先前存在的损害索赔: 他们声称你的屋顶在风暴来临之前已经受损了。旧瓦片、先前的泄漏或正常磨损成为否认索赔的理由。
部分否认: 他们承认风暴造成了一些损失，但声称其中大部分是先前存在的或洪水造成的。您将获得所需资源的20％。
低估风灾维修成本: 他们记录了风灾但严重低估了维修成本。他们的估计是承包商实际收费的一半。
风暴潮分类: 风暴潮是洪水，政策不包括在内。他们拍摄了水位线，并声称该水线下方的所有东西都是洪水破坏，而不是风灾。
连续损失论点: 他们声称风灾首先发生，这使得房屋更容易受到水灾的影响。它们仅为风灾付费，不包括随后的水侵入。
“外观损伤”借口: 冰雹凹痕和被风掀起的瓦片被贴上“外观损伤”的标签，即使它们已经损害了整个屋顶系统。他们只赔一块补丁，而不是更换。
适当的风暴损失和解远不止包括屋顶维修：
结构维修：完成受损部分的重建。更换屋顶、墙体重建、地板维修。全部按当前施工成本计算，不按折旧价值计算。
风力驱动的雨水伤害：通过受暴风雨破坏的开口进入的水被覆盖。石膏板、地板、隔热材料、天花板。风雨造成的所有内部损坏均符合条件。
冰雹损失: 被砸伤的瓦片、开裂的壁板、凹陷的排水槽和泛水板、破碎的天窗。冰雹损伤遍布整个屋顶系统，而不仅仅是肉眼可见的凹痕。
内容丢失: 被风或风力驱动的雨水损坏的家具、电子产品、服装、电器和个人物品。重置成本保障，非实际现金价值。
清除碎屑: 倒下的树木、受损的建筑物、被摧毁的财物。搬运和处置成本迅速增加。
额外生活费用: 维修期间的酒店或出租房屋。餐厅用餐。存储成本。所有这些都增加了流离失所期间的生活开支。
建筑规范升级: 风暴造成的破坏通常会触发建筑法规要求。更坚固的屋顶附件、耐冲击的窗户、升级的瓦片。这些成本是巨大的。
业务中断: 商业地产，关闭期间收入损失。临时运营的额外费用。企业关闭期间的员工工资。
东北地区四面受敌。夏末有飓风和热带风暴。从秋季到春季有东北风暴（nor'easter）。温暖的月份有强雷暴、直线风暴和冰雹。大风天气全年都有。
东北居民记得2012年的桑迪飓风。它在纽约、新泽西和康涅狄格州造成了885亿美元的损失。成千上万的房屋被摧毁。2021年飓风艾达的残余环流仅凭降雨就淹没了皇后区和新泽西州的大量地下室。
沿海地区面临特别的风险。长岛、泽西海岸和康涅狄格州的海岸线都很脆弱。风暴潮可能达到 10-15 英尺，淹没远离海滨的房屋。
但是风暴的破坏延伸到内陆。风灾发生在距离海岸数百英里的地方。东北风暴会让屋顶被厚重的积雪压垮，并把冻雨灌进每一条缝隙。强降雨造成的洪水会影响从未出现过风暴潮的地区。
免赔额让情况更加复杂。指定风暴免赔额和风暴免赔额可能会用您住房保额的一定百分比取代固定免赔额——但只有在特定触发条件下才适用。只要能找到理由，保险公司就会套用更高的那一档免赔额。
在北卡罗来纳州、南卡罗来纳州和乔治亚州，只有2％的海伦飓风受害者有洪水保险。这些地区的大多数人认为他们并不需要它。他们不在指定的洪水区。
那场风暴证明他们错了。灾难性洪水发生在距离海岸数百英里的地方。只有标准保单的房主没有因洪水损失而获得任何赔偿。
即使是东北地区的房主也往往缺乏洪水保险。通常只有联邦紧急事务管理局洪水区的沿海居民才会购买。但是大型风暴会将洪水带到意想不到的地区。
如果你有洪水保险，同时提交房主和洪水索赔会带来麻烦。你需要代理才能在两个保单之间正确分配损失。保险公司将尝试将所有成本转移到支付较少的保单上。
风暴索赔是最复杂的财产保险索赔。同时发生多种类型的伤害。区分风灾和洪水灾害需要专业知识和适当的文件。
大型风暴过后，保险公司的理算师很快就到了。他们想在你了解全部损坏程度之前记录损坏。他们拍摄他们想拍的东西。他们错过了他们想错过的东西。
我们聘请了结构工程师、屋面专家和水侵入专家。我们用专业设备记录所有内容。我们使用科学的方法而不是保险公司的意见来证明损失来源。
我们处理与您的保险公司的所有沟通。在他们提出论点之前，我们就知道他们的论点。我们用专家报告和保单条款来反驳他们的否认。
商业地产面临着独特的风暴损失问题。库存损坏、设备损坏、业务中断和额外费用都需要特定的文件。
业务中断索赔特别困难。你必须证明，如果没有风暴，你的企业本可以获得特定的收入。保险公司对这些预测提出了激烈的异议。
额外费用包括临时搬迁费用、为获得物资而加急运输、快速恢复运营所需的加班费。这些成本迅速增加，但保险公司却将其降至最低。
我们与法务会计师合作，正确记录商业损失。我们证明的是您的实际财务影响，而不是保险公司的最小化版本。
第 1 步: 确保所有人安全。等待当局宣布该区域安全，然后再检查损坏情况。
第 2 步：在致电保险公司之前，请先致电718-928-4027联系Northeast Adjustment, INC.。我们将指导您完成通知流程。
第 3 步: 用照片和视频记录所有内容。拍摄显示风灾的外部照片。拍摄内部损坏的照片，显示水的进入位置。
第 4 步：进行临时维修以防止进一步损坏。用木板封住破损的窗户。用防水布盖住受损的屋顶。保留所有收据。
第 5 步: 保存损坏的物品，直到我们检查为止。不要丢掉损失的证据。
第 6 步: 不要在没有准备的情况下向保险公司提供录音陈述。他们会用你的话来对付你。
自己处理风暴索赔意味着接受保险公司的低价报价。他们的初始报价通常是您实际需要的20-40％。
你不知道你的保单涵盖了什么。你不知道如何证明风灾和洪水损失。你没有结构工程师或湿度检测设备。
保险公司知道这一点。他们的理算师配备了专业的工具和多年的经验。你从一开始就处于下风。
雇用公共理算师通常会使结算额增加到初始报价的3-5倍。即使扣除我们的费用，您收到的款项也比接受第一个报价要多得多。
