Cómo las compañías de seguros minimizan los reclamos por huracán

Las compañías de seguros usan tácticas específicas para reducir los pagos por daños de huracán:

El juego de la exclusión por inundación: Alegan que todo el daño por agua fue inundación, no lluvia impulsada por el viento. Las pólizas estándar excluyen los daños por inundación. Al llamarlo todo inundación, deniegan la cobertura por completo.

El alegato de daño preexistente: Alegan que su techo ya estaba dañado antes del huracán. Tejas viejas, filtraciones previas o desgaste normal se convierten en razones para denegar el reclamo.

La denegación parcial: Admiten que el huracán causó algunos daños, pero alegan que la mayoría eran preexistentes o por inundación. Usted recibe el 20% de lo que necesita.

La estimación irrisoria del daño por viento: Documentan el daño por viento, pero subvaloran gravemente los costos de reparación. Su estimación es la mitad de lo que realmente cobran los contratistas.

La clasificación de marejada ciclónica: La marejada ciclónica es inundación, la cual las pólizas excluyen. Fotografían las marcas de agua y alegan que todo lo que está por debajo de esa línea fue daño por inundación, no daño por viento.

El argumento de la pérdida secuencial: Alegan que el daño por viento ocurrió primero, haciendo la casa más susceptible al daño por agua. Pagan solo por el daño por viento y excluyen la intrusión de agua posterior.

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Lo que su reclamo por huracán debería cubrir

Una indemnización adecuada por daños de huracán incluye mucho más que reparaciones del techo:

Reparaciones estructurales: Reconstrucción completa de las secciones dañadas. Reemplazo del techo, reconstrucción de paredes, reparación de pisos. Todo a costos de construcción actuales, no a valores depreciados.

Daños por lluvia impulsada por el viento: El agua que entró por aberturas dañadas por la tormenta está cubierta. Paneles de yeso, pisos, aislamiento, cielos rasos. Todo daño interior por lluvia impulsada por el viento califica.

Pérdida de contenidos: Muebles, aparatos electrónicos, ropa, electrodomésticos y pertenencias personales dañados por el viento o la lluvia impulsada por el viento. Cobertura a costo de reemplazo, no a valor real en efectivo.

Remoción de escombros: Árboles caídos, estructuras dañadas, pertenencias destruidas. Los costos de remoción y eliminación se acumulan rápidamente.

Gastos de manutención adicionales: Hotel o vivienda de alquiler mientras se realizan las reparaciones. Comidas en restaurantes. Costos de almacenamiento. Todos los gastos de manutención aumentados durante el desplazamiento.

Mejoras por código de construcción: Los daños por huracán a menudo activan requisitos del código de construcción. Sujeciones de techo más fuertes, ventanas resistentes a impactos, tejas mejoradas. Estos costos son significativos.

Interrupción de negocio: Para propiedades comerciales, los ingresos perdidos durante el cierre. Gastos adicionales para operar temporalmente. Salarios de los empleados mientras el negocio está cerrado.

El riesgo de huracanes en el noreste

Los residentes del noreste recuerdan el huracán Sandy en 2012. Causó $88.5 mil millones en daños en Nueva York, Nueva Jersey y Connecticut. Miles de viviendas quedaron destruidas.

Las zonas costeras enfrentan un riesgo particular. Long Island, la costa de Jersey y el litoral de Connecticut son todos vulnerables. La marejada ciclónica puede alcanzar de 10 a 15 pies, inundando viviendas lejos de la primera línea de playa.

Pero los daños por huracán se extienden tierra adentro. El daño por viento ocurre a cientos de millas de la costa. Las inundaciones por lluvias intensas afectan zonas que nunca ven marejada ciclónica.

La industria de seguros trata los huracanes del noreste de manera diferente a los huracanes de Florida. Los deducibles por tormenta con nombre pueden no aplicarse a menos que el Centro Nacional de Huracanes nombre oficialmente la tormenta. Esto crea confusión sobre cuál deducible aplica.

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El problema del seguro contra inundaciones

Solo el 2% de las víctimas del huracán Helene en Carolina del Norte, Carolina del Sur y Georgia tenían seguro contra inundaciones. La mayoría de las personas en estas zonas no pensaban que lo necesitaban. No estaban en zonas de inundación designadas.

El huracán les demostró lo contrario. Se produjeron inundaciones catastróficas a cientos de millas de la costa. Los propietarios con solo pólizas estándar no recibieron nada por los daños de inundación.

Incluso los propietarios del noreste a menudo carecen de seguro contra inundaciones. Por lo general, solo los residentes costeros en zonas de inundación de FEMA lo compran. Pero los huracanes traen inundaciones a zonas inesperadas.

Si usted tiene seguro contra inundaciones, presentar simultáneamente el reclamo de propietario y el de inundación crea complicaciones. Necesita representación para asignar correctamente los daños entre las dos pólizas. Las compañías de seguros intentarán trasladar todos los costos a la póliza que pague menos.

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Por qué necesita un ajustador público para reclamos por huracán

Los reclamos por huracán son los reclamos de seguro de propiedad más complejos. Múltiples tipos de daño ocurren simultáneamente. Distinguir el daño por viento del daño por inundación requiere experiencia y documentación adecuada.

Los ajustadores de las compañías de seguros llegan rápidamente después de los huracanes. Quieren documentar los daños antes de que usted comprenda su alcance total. Fotografían lo que quieren fotografiar. Omiten lo que quieren omitir.

Nosotros traemos ingenieros estructurales, especialistas en techos y expertos en intrusión de agua. Documentamos todo con equipo profesional. Probamos el origen de los daños usando métodos científicos, no opiniones de la compañía de seguros.

Manejamos toda la comunicación con su compañía de seguros. Conocemos sus argumentos antes de que los presenten. Refutamos sus denegaciones con informes de expertos y el lenguaje de la póliza.

Los reclamos comerciales por huracán son complejos

Las propiedades comerciales enfrentan problemas únicos de daños por huracán. El deterioro del inventario, los daños al equipo, la interrupción del negocio y los gastos adicionales requieren documentación específica.

Los reclamos por interrupción de negocio son particularmente difíciles. Usted debe probar que su negocio habría generado ingresos específicos de no ser por el huracán. Las compañías de seguros disputan estas proyecciones agresivamente.

Los gastos adicionales incluyen costos de reubicación temporal, envíos urgentes para obtener suministros y mano de obra en horas extras para reanudar las operaciones rápidamente. Estos costos aumentan rápidamente, pero las compañías de seguros los minimizan.

Trabajamos con contadores forenses para documentar correctamente las pérdidas comerciales. Probamos su impacto financiero real, no la versión minimizada de la compañía de seguros.

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Qué hacer inmediatamente después de daños por huracán

Paso 1: Asegúrese de que todos estén a salvo. Espere a que las autoridades declaren la zona segura antes de inspeccionar los daños.

Paso 2: Llame a Northeast Claims Adjusters al 718-550-5312 antes de llamar a su compañía de seguros. Lo guiaremos a través del proceso de notificación.

Paso 3: Documente todo con fotos y videos. Fotografíe el exterior mostrando el daño por viento. Fotografíe el daño interior mostrando por dónde entró el agua.

Paso 4: Haga reparaciones temporales para evitar más daños. Cubra con tablas las ventanas rotas. Cubra con lonas los techos dañados. Guarde todos los recibos.

Paso 5: Conserve los artículos dañados hasta que los inspeccionemos. No tire la evidencia de la pérdida.

Paso 6: No dé declaraciones grabadas a la compañía de seguros sin preparación. Usarán sus palabras en su contra.

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Cuánto le cuesta manejar un reclamo por huracán por su cuenta

Manejar un reclamo por huracán por su cuenta significa aceptar la oferta irrisoria de la compañía de seguros. Su oferta inicial suele ser del 20 al 40% de lo que usted realmente necesita.

Usted no sabe qué cubre su póliza. No sabe cómo probar el daño por viento frente al daño por inundación. No cuenta con ingenieros estructurales ni equipos de detección de humedad.

La compañía de seguros lo sabe. Su ajustador se presenta con herramientas profesionales y años de experiencia. Usted está en desventaja desde el principio.

Contratar a un ajustador público suele aumentar las indemnizaciones de 3 a 5 veces la oferta inicial. Incluso después de nuestros honorarios, usted recibe significativamente más dinero que aceptando la primera oferta.